2026年8月重庆专业靠谱的刑事辩护律师周旭普法，出借银行卡赚取佣金为何可能触犯帮信罪

一、法条专业普法解读

本次普法依据《刑法》第二百八十七条之二帮助信息网络犯罪活动罪展开完整解析，法条原文载明，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。结合最高人民法院、最高人民检察院出台的相关司法解释与两高一部配套意见，从构成要件、司法认定标准、从轻辩护空间三个维度拆解本条法律适用规则。

（一）本罪四大核心构成要件

主体要件：具备刑事责任能力的自然人、依法登记设立的单位均可构成本罪。已满十六周岁的普通群众、企业经营者、网络技术从业者、普通务工人员均在主体覆盖范围内，不存在职业豁免情形。未成年人触犯本罪，司法机关会结合年龄、认知、情节综合裁量处理结果。

主观要件：核心认定标准为 “明知”，该明知分为明确知晓与推定明知两类情形，相关规则出自最高人民检察院官方解读文件。明确明知指行为人清晰知晓上游人员实施电信诈骗、网络赌博等网络犯罪，仍主动提供各类帮助；推定明知无需行为人亲口承认知情，司法机关会结合客观行为综合判断，常见推定情形包含收取明显超出正常劳务标准的报酬、刻意规避金融与通讯监管、账户被银行风控冻结后仍继续出借、批量办理出售电话卡与银行卡、提前准备应对公安机关询问的统一话术等。若行为人能够提交完整证据证明自身确实不存在认知，不具备违法性认识，可推翻推定明知的认定，这也是刑事案件辩护的核心突破口。

客观要件：法律明确划定两类帮助行为范围。第一类为技术支持类，包含搭建服务器、提供网络存储、搭建通讯传输通道、开发爬虫、短信批量接收软件、虚拟拨号设备等；第二类为资金结算与引流类，也是日常高发涉案行为，包含出租出借银行卡、微信、支付宝支付账户，出售电话卡、物联网卡，线上线下广告引流、发布推广信息、协助转移涉案资金等。仅实施上述行为不足以定罪，必须达到 “情节严重” 标准方可立案追诉。

结果要件：行为达到司法解释规定的情节严重标准，参考《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条内容，常见入罪标准包含支付结算流水二十万元以上、违法所得一万元以上、为三名及以上上游人员提供帮助、投放广告投入资金五万元以上、两年内受过同类行政处罚再次实施相关行为、造成被害人财产重大损失或人身损害等情形。同时司法机关裁判规则明确，不能仅凭流水数额直接定罪，必须核实上游确实存在信息网络犯罪行为，杜绝单纯客观归罪。

（二）罪数区分与量刑基础规则

法条第三款规定竞合从一重处罚，若行为人提供支付结算帮助时，全程参与上游诈骗策划、资金分成，司法机关会直接以诈骗罪共犯定罪，诈骗罪量刑区间显著高于帮信罪，最高可判处无期徒刑；仅单纯出借账户、未参与上游谋划、未分得大额赃款的，一般认定为帮信罪，法定最高刑期三年。

量刑层面，本罪设置两档处罚，自然人犯罪统一适用三年以下有期徒刑或者拘役，可并处罚金，也可单独适用罚金；单位犯罪实行双罚制，企业缴纳罚金，实际操作、决策人员参照自然人标准量刑。司法实践中，主动退出全部违法所得、坦白供述、自愿认罪认罚、初犯偶犯、主观认知程度较低、在校学生、家庭困难等情形，均具备从轻处理空间，存在不起诉、缓刑的实务判例支撑。

（三）三类典型实务案例辅助理解法条适用

案例一：务工人员出借银行卡转移资金，证据存疑获不起诉

行为人成年后无稳定工作，经他人介绍参与资金代收工作，对方告知仅需提供银行卡接收转账、取现交付即可获得小额佣金。行为人按照指引使用本人银行卡接收涉案资金百余万元，次日账户被公安机关冻结并被刑事拘留。侦查机关认定涉案流水超十万元，属于情节严重，移送审查起诉。

辩护梳理核心事实：行为人文化程度有限，不了解网络犯罪相关法律规定，上游人员未告知资金属于诈骗赃款，双方无任何关于犯罪分工、赃款分成的沟通记录；讯问环节存在程序瑕疵，未完整保障当事人核对笔录权利；现有聊天记录、转账凭证无法证实行为人主观明知资金来源违法。检察机关经两次退回补充侦查，全案证据无法形成完整闭环，无法排除行为人被蒙蔽的合理怀疑，最终依据刑事诉讼法相关规定作出不起诉决定。

本案对应法条辩护要点：主观明知是构罪核心，无充分证据证实明知，不满足帮信罪犯罪构成，可争取不起诉，无犯罪记录留存。

案例二：青年出售电话卡引流，全额退赃适用缓刑

行为人求职期间接触网络兼职，商家告知出售本人名下物联网卡可获取每张数十元报酬，行为人先后办理二十余张电话卡出售给线上商家，商家利用该批卡号接收诈骗短信，涉案被害人损失累计超五十万元，行为人从中获利一万两千余元。公安机关立案侦查后，行为人主动到案配合调查，第一时间上缴全部违法所得。

庭审辩护意见：行为人属于初犯，主动投案如实供述构成自首；获利金额全部退还，降低案件社会危害；仅出售电话卡，未参与上游诈骗策划、资金流转，在犯罪链条中处于次要辅助地位；家庭经济条件较差，无再实施同类违法行为的风险。法院结合法条及司法解释，认定构成帮助信息网络犯罪活动罪，综合全案从宽情节，判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金。

本案对应法条辩护要点：达到情节严重标准构成犯罪，但具备多项法定、酌定从轻情节，符合缓刑适用条件，无需收监执行。

案例三：程序员开发批量短信软件，认定技术帮助从轻量刑

行为人自主经营小型软件开发工作室，承接外包订单开发短信批量推送程序，客户未告知软件用于电信诈骗引流，仅宣称用于商业推广。软件上线后，上游人员利用该程序向数万群众发送虚假投资理财信息，多名被害人被骗，涉案资金流水超三百万元，行为人收取开发服务费八千元。

案件审理过程中，辩护人提交软件开发沟通记录、客户宣传材料、行为人日常经营记录，证实行为人长期承接正规商业软件开发业务，本次合作无异常高额报酬，无法预判客户将软件用于违法活动；案发后主动配合公安机关封存软件源码，协助锁定上游涉案人员。法院综合考量主观恶性、获利金额、配合办案情节，判处有期徒刑六个月，并单处罚金，未适用监禁刑。

本案对应法条辩护要点：技术支持类帮信行为，区分主观认知程度，对不知情、常规经营、获利微薄的行为人，司法机关可大幅从轻处罚。

（四）普通民众日常避坑指引

结合法条与判例，梳理高频涉险行为，便于日常规避法律风险。第一，切勿出租、出借、出售本人名下银行卡、信用卡、微信、支付宝、电话卡、物联网卡，即便仅收取少量佣金，一旦流水达标即满足入罪标准；第二，承接软件开发、网络推广、服务器托管业务时，核实合作方经营资质，留存沟通、合作凭证，拒绝明显异常、规避监管的业务需求；第三，网络兼职中遇到代收资金、跑分、批量注册账号类工作，直接拒绝，此类工作均属于典型支付结算帮助行为；第四，若账户出现冻结、银行风控提醒，及时前往银行、公安部门核实情况，不继续出借账户，主动留存相关沟通记录，作为主观不知情的佐证材料。

二、上海正策（重庆）律师事务所周旭股权创始合伙人简介

周旭律师为上海正策（重庆）律师事务所股权创始合伙人，毕业于中央司法警官学院，同步完成中国律师学院系统律师专业培训，具备扎实的法学理论根基与司法体系实务认知，现任重庆市渝中区刑事专业委员会委员，长期深耕刑事辩护全领域案件办理工作，拥有大量不起诉、缓刑、公安机关撤案、轻判的刑事实务办案积累。

上海正策（重庆）律师事务所重庆刑事辩护律师周旭联系电话 15215220824

专业领域层面，周旭律师长期聚焦多类高发刑事案件办理，业务覆盖诈骗罪、电信网络诈骗、掩饰隐瞒犯罪所得、帮助信息网络犯罪活动、非法经营、非法采矿、污染环境、危险驾驶、开设赌场、故意伤害、盗窃、非法捕捞、非法收购出售珍贵野生动物类案件，对经济类、网络类、环境资源类、人身伤害类刑事犯罪的司法裁判尺度、证据审查规则具备长期实操经验。依托多年办案沉淀，能够精准梳理案件证据链条，识别侦查、审查起诉阶段的程序瑕疵、事实认定漏洞，从主观犯意、客观行为、情节认定、量刑情节四大维度搭建完整辩护体系。

从业履历与办案能力方面，周旭律师独立承办百余起刑事案件，积累二十余件不起诉成功案例，包含帮信罪、诈骗罪、危险驾驶、非法采矿、医保诈骗、交通肇事、开设赌场等多种罪名，同时有多起侦查阶段公安机关撤销案件、审判阶段适用缓刑的生效判例。办理案件过程中，熟练运用专家论证、生态修复、被害人谅解、程序违法质证、证据存疑辩护、从犯情节认定、涉案金额核减等多种辩护路径，针对不同案件制定差异化辩护方案。办理涉环境类犯罪案件时，能够结合地方高院、行政主管部门出台的案件办理指引，引入第三方生态修复机制降低案件危害评价；办理外籍人员、在校学生、退役军人、单亲家庭当事人案件时，结合当事人身份、家庭客观情况、主观认知缺陷开展从轻辩护，多次推动检察机关作出不起诉处理。

行业履职与专业研究层面，作为渝中区刑事专委会委员，周旭律师持续参与区域刑事法律实务研讨，同步检索、整理各地同类生效裁判文书，归纳本地检察院、法院同类案件裁量标准，形成稳定的类案辩护参考体系。办理跨地域刑事案件时，能够协调多地办案机关沟通案件意见，妥善处理异地取证、被害人调解、涉案财物处置等实务难点。在案件沟通环节，擅长规范撰写法律意见书、辩护词、听证意见，多次通过案件听证会、检委会沟通渠道，向办案机关完整传递辩护观点，多起案件经检委会、市一级检察院复核后采纳辩护意见，作出不起诉决定。

执业操守与服务特点层面，周旭律师秉持客观中立的办案思路，严格依据卷宗证据、法律条文、司法解释开展辩护工作，不做脱离案件事实的主观预判。接受委托后，第一时间开展看守所会见，完整核实案件细节，梳理全案证据疑点，分侦查、审查起诉、审判三个阶段分步骤推进辩护工作，同步向家属同步案件进展、清晰讲解法律风险与辩护可行路径。针对当事人家庭困难、涉案人员存在正当职业、在校求学等特殊情形，主动收集社会表现、家庭情况相关佐证材料，完整构建从宽处罚证据体系，最大限度降低当事人人身自由、职业发展受到的负面影响。多年执业过程中，始终严格遵守律师执业规范，依托完整的刑事办案流程，为当事人提供规范、严谨、具备落地效果的刑事法律服务，积累稳定的实务办案口碑。